10 sätt Banken stjäl från dig

Människor blir smartare idag. Vid en tid av ökad ekonomisk angelägenhet världen över är det inte konstigt att vi alltid letar efter sätt att spara pengar. Men är vi verkligen medvetna om den trickling-tapseffekten? Kan vi ha råd att vara kortfattad när det gäller att försvunna pengar?

Följande lista kommer att dyka in i korta sammanfattningar av finansinstitutens lilla hemligheter. Tänk på att jag inte får ersättning från någon finansiell institution eller mäklare. Detta är en produkt av min erfarenhet och forskning. Dessa punkter uttrycker mina personliga observationer och är avsedda att användas för utbildningsändamål.

10

Incentive Trap

Vi kanske inte tänker på banken som en plats att spendera pengar, men tellare är faktiskt utbildade för att göra försäljning. Lönsamhet, som med alla framgångsrika satsningar, är systemets inneboende dialekt. I det nuvarande låga ekosystemet är räntesatsning ensam inte tillräckligt. Specialerbjudanden och tidsbegränsade erbjudanden är marknadsföringsverktyg som används för att få dig inuti. Det omedelbara problemet här är att de "glömmer" att berätta för vilka kampanjpriser som så småningom kommer att förändras. På en resa till banken har du inte problem med att hitta motiverade säljare. Låga öppningsräntor, belöningssystem och förlängda betalningsperioder är bara några av de incitament de använder. Men om du inte är en smart pengarchef, håller du koll på intresse och avgifter är förmodligen inte en del av din dagplanerare. Allt som en bank erbjuder dig behöver ses närmare för att avgöra om du kommer framåt eller inte. Alltför ofta är incitamenten välplanerade gimmicks.

9

Tjänsteauktionen

Du kommer noga ihåg den ursprungliga Willy Wonka & Chocolate Factory (1971) filmscenen där en främling på gatan framträder vid fabriksporten som Charlie står vittigt och tittar in. "Ingen går någonsin ... och ingen kommer någonsin ut", varnar han allvarligt .

Även om det kan vara ganska möjligt att byta bankinstitut, kan jag inte hjälpa till med att använda denna stängda miljöillustration. Eftersom bankirer och tellare måste göra vissa siffror för att behålla sina jobb, är det inte fråga om att förlora kunder och företag. För att möta kvoter är de pressade att vara aggressiva när de säljer lån och investeringsfordon. Ingen respektlöshet för dessa licensierade bankirer och räknare, eftersom de tjänster de säljer kan vara till hjälp för såväl individer som företag. Men kreditkort är för tillgängliga idag. För unga och låginkomsttagare är kredit och lån lättare. De misslyckas med att inse hur dyrt detta är men och oförmåga att hålla resultat i dålig kredit på linjen. Och det försvinner inte bara genom att trycka på "lätt" -knappen.

8

Negativ betalnings hierarki

Du får inte betala av skuld så fort du tror. Det är vanligtvis där folk börjar verkligen lyssna upp. På kreditkort betalar du höga räntor vid stora inköp, och när det gäller att betala den skulden, börjar du från botten upp. De minsta skulder som har de lägsta priserna kommer att raderas först. Denna princip kallas negativ betalningsordning. Dessutom kommer banken att ge dig kreditkort oavsett om du har $ 100 eller $ 10.000 i ditt checkkonto. Dessa värden representerar en likvida tillgång som kunde vara där idag och gått imorgon. Leverantörer vet om det finns ett kort i fickan du använder det, och de kommer att ta sina friheter för att optimera det intresse du betalar. Vissa banker har till och med medgett att deras räntor fluktuerar ofta, trots vad ett kortavtal kan ange.

7

Bill betalningsavgifter

Inte alla banker tar betalt för betalning av online-betalning och / eller överföring av pengar. Det är dock lämpligt att fråga din bank om detta. Det kan vara en annan bidragsgivare till kannibaliseringen av ditt checkkonto. Bekväm online-betalning är en av de många bra funktioner som bankerna erbjuder. Om du har betalat räkningar online, var noga med att kontrollera transaktionshistoriken eller ring din bank. Betalningar kan leda till en betydande kommission nackdel. Typiska betalningar inkluderar telefon, internet, kabel, vatten, värme och välgörande donationer. Om du debiteras för detta, försök att förhandla om det eller fråga om det finns ett gränsvärde. Tänk på att du kommer att debiteras för banköverföringar till olika konton också.

6

Dolda fina utskriftsavgifter

Om din bank någonsin informerar dig om en uppgradering, marknadsföring eller erbjudande av konton, läs alltid till slutet av pappersarbetet. Om du till exempel erbjuder en "fri" kassakreditgräns, se till att det inte finns någon initialavgift. Dessutom, varje gång du stänger ett konto kommer det att bli en avgift. Om du använder betalkort mycket, men försummar att uppmärksamma dina uttalanden, kan du vara med om några serviceavgifterna. Vissa banker är bra om detta och kommer att främja dig till en högre transaktionsgräns. För detta kommer det att finnas en nominell avgift, men du betalar inte längre för varje extra kortanvändning. Naturligtvis är den bästa lösningen av allt att bära kontanter och bara använda debet eller kredit i en nypa.

5

Banker blir kreativa

Därför borde du alltid handla och fråga rätt frågor innan du väljer ett nytt inlåningskonto, kreditkort, kreditkredit, inteckning, lån etc. För grundläggande konton kan du titta på avgifter för generellt underhåll, minsta kontosaldo , onlinebanker, stora kontanter och kontonavgifter. För att inte tala om allt annat har vi redan stött på. Med de senaste nya reglerna om banker och långivare är vissa avgifter nu olagliga. Detta tvingar bankerna att sträcka sin fantasi lite, höja andra avgifter eller genomföra nya. Alla bra företag innoverar, som du ofta kommer att höra i nyheterna kring marknadsledare. Varför skulle din bank vara annorlunda?

4

Mindre sparräntor

De flesta traditionella bankkonton erbjuder extremt låga räntor. Vanligen lämnar människor olika summor pengar i kontroll och sparande konton i åratal. Dessa medel kan i själva verket försämras med tiden som en följd av inflationen. Här lär vi oss ett värdefullt begrepp som jag tycker om som stagnation. Det intressanta här är att inflationen praktiskt taget inte uppnås och ändå påverkar alla år efter år. Detta är ett klassiskt exempel på kapitalnedbrytning, en inneboende undergång av stillastående pengar. Att låta dina pengar sitta på ett bankkonto är som att köra din första bil 10 år senare. Först verkade det coolt, men nu börjar det förlora sin överklagande och värde. En av de saker som bankerna förmodligen inte kommer att berätta för dig är att den anständiga marknadsföringshastigheten på ditt sparkonto kommer att sänkas efter en viss tid.

3

Banker ryker på komplexitet

Som jag tidigare har påpekat fungerar banker som traditionell verksamhet i form av lönsamhet, försäljning och kundbas. Dessa överväganden läggs långt före dina bästa intressen som kund. Hemliga avgifter, oanmälda räntehöjningar och manipulerade krediträntor borde göra dig misstänksam nog att göra din due diligence. Goda nyheter är att internetbanken har gjort det mycket enklare att hålla koll på kontoaktiviteten. Om du någonsin stöter på misstänkta kostnader, gå till banken och be om fullständig information. Ta dina friheter, med tanke på att du som kund har nytta av tvivel. Som ett ytterligare steg kan du försöka kontakta en filhanterare. Ämnet i det här avsnittet ger mig anledning att uppmana dig ... Läs hela avtalet när du registrerar dig för en tjänst. Stå aldrig mellan banken och en säck med pengar. Du kommer inte inse att den sakta krymper.

2

Time & Market Sector Capitalization

Om du är en högskolestudent som läser detta, rekommenderar jag dig att vara försiktig med vad jag anser för nästa generations push. Många universitet arbetar med banker för att införliva ATM-kompatibla student ID-kort. Studenterna är nu inrättade för dubbel-fat effekten av både hög kredit och låne skuld. Medan universiteten kommer att förhandla om den mest fördelaktiga inställningen, erbjuder de lite ansvar för elevernas utgiftsmönster. Samtidigt undrar Amerika varför eleverna kommer ut efter postkurs i så mycket skuld. Matematiken är verkligen ganska enkel. Banker vet att en procentandel av eleverna kommer att vara långsiktiga kunder, och de vet också att de kommer att ge många års hög räntebetalning. Det finns inget alternativ här; undvik kreditkortet. Detsamma gäller för dem med nuvarande långfristig skuld. Varje månad är du skyldig ränta på intresse och tyngdkraften har tagit emot dina principer.

1

Göra en relativ premie

Många online-mäklare erbjuder mycket lägre avgifter för handelslagret, obligationer, fonder och ETF än vad någon bank skulle drömma om. Samtidigt börjar nya och förbättrade investeringsmöjligheter dyka upp. Kanada har till exempel nyligen introducerat det skattefria sparande kontot (TFSA), ett begränsat bidragsfordon där realisationsvinsterna är obeskattade. Lägg till detta till RRSPs och andra registrerade konton, och kapitalekvationen ändras. Genom att begränsa vad du stashar i banken kan du göra dina pengar jobbigare när du hanterar institutionen mindre. För någon form av handel eller långsiktig investering kommer de löpande priserna att kosta dig en förmögenhet. Lyckligtvis med uppkomsten av rabattmäklare kan vi le lite mer när det är dags att ta vinst.

Även för de mycket rika, sparar pengar och undviker avgifter högsta prioritet. Miljonärer och tycoons känner till insatserna hos finansinstitut och är framgångsrika pengarchefer. Det finns inget som hindrar dig från att göra detsamma. Denna avhandling tar en titt på hur bankerna har en förmåga att göra våra pengar sakta försvinner. Men som vi har diskuterat finns det sätt att minimera skadorna. Du kan börja vidta åtgärder genast genom att använda några av de riktlinjer som jag har tagit med nedan. Ju längre du väntar desto mer stjäl din bank från dig.

Slut tips och förslag:
Fråga alltid dina bankfrågor
Läs alltid information om upplysningar
Försök att behålla det minsta kontosaldot
Känna till stegen för att undvika överdragen avgifter
Ta reda på vad som är fakturerbart och vad som inte är
Gör största skulderna första prioritet
Läs ditt transaktionsutlåtande regelbundet
Använda registrerade investeringskonton
Fråga en finansiell rådgivare om bättre alternativ