Dela med sig:
Top 10 oförlåtliga brott Banker har förbundit sig
Wells Fargos senaste oskärpa har kostat tusentals människor jobb och företaget miljoner dollar (såväl som deras rykte). Det kan tyckas som det värsta bankbedrägeri som någonsin begåtts, men det är inte så.
Så länge vi har lita på våra pengar till banker har korrupta personer inom dessa institutioner arbetat bakom kulisserna för att öka sin rikedom, oavsett kostnad. Här är 10 gånger att banker har begått olika olagliga aktiviteter du borde veta om.
10 Wachovia Launders Mexican Cartel's Drug Money
Fast det var köpt av Wells Fargo 2008 var Wachovia själv en av de största bankinstituten i USA när det visat sig ha tvättat pengar för mexikanska drogkarteller. En 22 månaders undersökning av många federala myndigheter avslöjade tydliga kränkningar i bankens program för penningtvätt, vilket uppgick till överföringen av 378,4 miljarder dollar.
"Wachovias uppenbara respekt för våra banklagar gav internationella kokain karteller en virtuell carte blanche för att finansiera sin verksamhet", säger den federala åklagaren Jeffrey Sloman. Banken blev böter bara 2 procent av sina 12,3 miljarder dollar i vinst för 2009 när fallet avslutades. Merparten av penningtvätt gjordes via remittansbranschen, vilket gör det möjligt för banken att ta ut höga avgifter för att överföra pengar från USA till Mexiko.
9 kinesiska underjordiska bank- och penningtvätt
Kinesiska utredare har upptäckt en underjordisk bankindustri för att behandla olagliga pengaröverföringar på 200 miljarder yuan (30 miljarder dollar). En bank förklädde sig som ett handelsföretag och var sannolikt inblandad i att kanalisera pengar till droghandlare och smugglare.
Fallet är bara en av många som har involverat mer än 800 miljarder yuan av olagliga överföringar sedan november 2015. Från och med augusti 2016 hade 450 personer arresterats av en särskild kinesisk arbetsgrupp som skapades för att hitta och störa olaglig bankverksamhet i landet. De arresterade var inblandade i 158 separata fall av underjordisk bank- och penningtvätt för brottslig verksamhet och politisk korruption.
8 Forexskandalen
I maj 2015 böts fem av världens största banker - JPMorgan Chase, Citicorp, Barclays, The Royal Bank of Scotland och UBS - 5,7 miljarder dollar i en avveckling över kostnaderna för marknadsmanipulation. Ingår i förlikningen var en treårig federal övervakningstid för att säkerställa att all brottslig verksamhet upphörde.
Fyra banker var ansvariga för riggning av utländska valutaväxlingar, och en bank, UBS, bötes för att manipulera viktiga marknadsräntor. Priserna på både dollar och euro fastställdes av handlare som kallade sig "The Cartel". De använde elektroniska chattrum och kodord för att öka vinsten genom att manipulera växelkurserna.
Böterna som upptogs av den amerikanska justitieavdelningen innehöll 550 miljoner dollar för JPMorgan Chase, 925 miljoner dollar för Citicorp, 650 miljoner dollar för Barclays, 395 miljoner dollar för Royal Bank of Scotland och 203 miljoner dollar för UBS. I en separat åtgärd böter amerikanska centralbanken dessa banker med 1,6 miljarder dollar.
Dessutom gick Barclays med på att betala 1,3 miljarder dollar till Commodity Futures Trading Commission, New York Department of Financial Services och U.K.: s Financial Conduct Authority. Barclays bedömdes också ett straff på 60 miljoner dollar av amerikanska justitieavdelningen på en relaterad kostnad.
7 Många banker som arbetar med nazisterna
När nazisterna svepte över Europa gjorde de mycket mer än bara invadera andra länder. De avrundade funktionshindrade, homosexuella, judar och många fler människor som de ansåg var oönskade. Då tog nazisterna allt detta folket hade.
Miljoner människor utrotades i koncentrationsläger, vilket är välkänt. Vad många människor tenderar att inte överväga är vad som hände med offrens tillgångar. Som det händer, var vissa banker komplicerade med att gripa tillgångarna hos sina judiska kunder och lämna över dessa tillgångar till nazisterna.
År 1998 gick Barclays Bank med på att betala 3,6 miljoner dollar till judar vars tillgångar hade beslagtagits av bankens franska filialer under kriget. Schweiziska banker gick med på att betala sammanlagt 1,25 miljarder kronor i ersättning 1997. Många fler banker var komplicerade, men det var inte bara de europeiska institutionerna som var inblandade.
Chase Manhattan Bank tog över 100 konton i Paris under kriget. USA: s avdelningsdepartement lämnade oklassificerade rapporter som indikerar att Paris-filialerna i Chase Manhattan Bank hade arbetat "i nära samarbete med de tyska myndigheterna" för att frysa räkenskaperna för judar under 1940-talet.
6 HSBC Holdings tvättas miljarder för diktatorer, terrorister och narkotika karteller
I juli 2012 lämnade Förenta staternas senat en rapport som anklagade HSBC Holdings för att exponera det amerikanska finanssystemet mot olagliga medel från mexikanska drogkarteller, nordkoreanska och kubanska regimer och saudiarabiska terrorister. Vid den tiden var HSBC Holdings det största bankinstitutet i Europa, med 470 amerikanska kontor som stödde cirka fyra miljoner kunder.
Trots brottslighetens allvar krävde senaten bara en ursäkt. HSBC sa att det "kommer att erkänna att vi tidigare ibland har misslyckats med att uppfylla de standarder som regulatorer och kunder förväntar sig", vilket är ett roligt sätt att tillverka vad de gjorde.
Mängden pengar som berörs under tidsperioden var inte lätt att beräkna, men en enda affiliate översteg 7 miljarder dollar på ett år. En rättegång och brottmålsförfarande rörande bara pengar som tvättades genom de mexikanska kartellerna kostade HSBC 1,9 miljarder dollar 2012.HSBC ignorerade sina interna kontroller och kallades "platsen för att tvätta pengar" av en drogherre.
5 LIBOR-skandalen
LIBOR (London Interbank Offered Rate) skandalen är förmodligen den största finansiella brottsligheten du aldrig hört talas om. När skandalen upptäcktes 2012 var LIBOR en räntesats som användes i trillioner dollar av finansiella kontrakt runt om i världen. Det kan påverka kostnaden för företagslån, studielån, inteckningar och mycket mer. Så ja ... LIBOR är en stor sak.
Det är tänkt att vara den genomsnittliga ränta vid vilken banker kan låna pengar från varandra på kort sikt. Varje dag skulle ledande banker lämna in sina upplåningsräntor till British Bankers Association (BBA). BBA skulle kasta ut några av de högsta och lägsta priserna och genomsnittliga resten. Trots att räntorna beräknades för olika valutor och löptider, ansågs amerikanska dollar LIBOR i tre månader vara den viktigaste.
Tyvärr samarbetade några banker att fudge deras nummer. De gav uppblåsta eller deflaterade räntorna till BBA i åratal. När en bank ändrade sina siffror kunde de då dra nytta av handel med finansiella instrument som grundades på uppblåsta eller deflaterade siffrorna. Men bedrägerierna inverkade också på företag och privatpersoner som hade lån baserat på LIBOR.
Det är komplicerat, men det kokar ner till bankirer som räknar siffrorna för att tjäna pengar. Deutsche Bank var en av de största deltagarna i bedrägerierna. De böts 1,74 miljarder dollar, trots att det visar sig vara fel och att fängsla människor fortfarande är svåra.
4 Wells Fargo olagligt betalda bilar som hör till amerikanska tjänstemän
När tjänstemän tar regeringst sponsrade semestrar till krigszoner får de vissa rättigheter att skydda sin egendom. Låt oss säga att en soldat fångas av fienden och befinner sig i ett POW-läger under en tidsperiod. Han kommer nog inte att kunna betala på sin bil.
Servicemembers Civil Relief Act ska skydda soldatens ägodelar så att de inte kan tas emot medan han arbetar aktivt. Tyvärr följer inte alla banker reglerna. Wells Fargo föll i den kategorin när de grep bilarna i flera militära medlemmar som deployerade utomlands.
Mellan 2008 och 2015 återtog Wells Fargo bilar i minst 413 sådana fall. I ett fall grep banken bil av en arménationalgardsman som tjänstgjorde i Afghanistan och auktionerade den av. Sedan gick banken efter soldatens familj för att återhämta ytterligare 10 000 dollar för att rensa billånet.
I slutändan böts banken 24 miljoner dollar över de olagliga repossessionerna. Men de tjänstemän som var tvungna att ta itu med detta medan de kämpade för sitt land borde ha haft sin uppmärksamhet fokuserad på andra ställen.
3 Rakad pengar från pensionskonton
När du jobbar, förväntar du dig dina avgifter när du går i pension. Pensionsräkenskaper hjälper arbetarklassen att nå en ålder där det är lämpligt att sluta arbeta och sitta i en fåtölj tills de dör. Det är den amerikanska vägen.
Det skulle inte finnas pensionsräkenskaper om det inte fanns bankirer. Men det betyder inte att vi kan lita på dem. I rättsliga förfaranden som inlämnades av de statliga och federala myndigheterna i New York år 2011 anklagades Bank of New York Mellon för att skrapa 2 miljarder dollar från pensionsfonder i hela USA genom att inflöda utländska valutaväxlingar och bedriva kunder av dessa pengar.
Lagarna hävdar att banken garanterade konkurrenskraftiga priser men gav de lägsta möjliga priserna istället. Sedan fick de skillnaden, vilket uppgick till mer än 2 miljarder dollar. Detta uppgick till 75 procent av bankens valutaintäkter, vilket borde ha gått till kunderna. År 2015 gick Bank of New York Mellon överens om att betala en kvitto på 180 miljoner dollar i samband med dessa påståenden.
2 Bank of Credit and Commerce International Complicit i många olagliga aktiviteter
Under Iran-kontraaffären lämnade USA olagligt vapen till Iran. En del av pengarna från vapenförsäljningen användes för att finansiera kontrakterna, en gerillakoncern mot Sandinista-regeringen i Nicaragua. Vapenförsäljningen sanktionerades av Reagan-förvaltningen och anses inte generellt som ett bra drag av Förenta staterna.
Hur hänför sig detta till bankskandaler du kanske frågar? Tja, USA krävde en bank, särskilt Bank of Credit and Commerce International (BCCI), att illegalt tvätta pengar från försäljningen ... och de gjorde det.
Faktum är att BCCI hade tvättat pengar för nästan alla - från narkotikakarteller till militära diktatorer. Banken kontrollerade hemlighet mindre institutioner och blev något av en spargris för världens mindre ansedda människor och organisationer. BCCI var en av de största finansinstituten i världen innan den blev defunct i 1991 på grund av dess olagliga aktiviteter.
1 Bedrägeri Mortgage Scam Och Den Stora Recessionen
Många människor och institutioner var ansvariga för den så kallade Great Recession som slog in 2007. Men om vi var tvungna att peka ett finger skulle det vara hos bankirerna som fick det att hända.
Den främsta orsaken till lågkonjunkturen var att bankerna gav lån till nästan alla som frågade. Folk skulle få lån med rörliga räntor så att de kunde ha råd med sina hem för det första året. Då skulle priserna öka drastiskt det andra året, vilket gör deras hem oöverkomliga.
Som ett resultat av detta byggde företagen fler bostäder än vad folk verkligen kunde ha råd med, vilket översvämmade marknaden. Plötsligt hade ett hem som varit värd $ 250 000 en dag minskat till $ 95 000 nästa dag. (Det hände med den här författaren!)
Med marknaden så full och få människor kan få lån längre, gick USA in i den värsta finansiella katastrofen sedan den stora depressionen.På grund av pappersarbete och bokföringsfel har bankerna till och med utestängt på egenskaper som de inte borde ha. Så människor förlorade sina hem när de förtjänade - och när de inte gjorde det. Tack, banker!
Jonathan är en illustratör och speldesigner genom sitt spelbolag TalkingBull Games. Han är en aktiv duty soldat och tycker om att skriva om historia, vetenskap, teologi och många andra ämnen.