10 sätt att flytta pengar som en kriminell chef

Någonsin undrar hur en olaglig, multibillion-dollar, kontantaffärsverksamhet gömmer sina pengar? Eller hur drogherrar och terroristfinansierare överför miljarder dollar varje år utan att bli fångad? Penningtvätt kan vara ett tufft företag - ibland svårare än att tjäna pengar i första hand - särskilt under de federala myndigheternas vaksamma ögon som FBI och FinCEN (US Treasury's Financial Crimes Enforcement Network). Men risken är väl värd det för brottslingar över hela världen, och de använder några ganska kreativa metoder för att flytta runt sina förmögenheter.

Att flytta runt olagliga pengar följer vanligen tre steg: placering, lagring och integration. När olagliga pengar genereras måste den placeras i det finansiella systemet. Då måste pengarna skiktas i det finansiella systemet, vilket betyder att den är uppbruten eller rörd tillräckligt så att revisionsspåret är förmörkat. Denna fas rensar effektivt de smutsiga pengarna. Slutligen, de nu "rena" pengarna returneras till sin rättmätiga ägare, eller integrerad.

Verkar enkelt, eller hur? Inte riktigt. Som vi kommer att se från följande metoder måste penningtvättar försiktigt undvika finansiella bestämmelser för att effektivt genomföra varje fas. Kreativitet och innovation är viktiga, och även det minsta felet kommer att leda till en stor straff.

Obs! Denna lista är avsedd att användas för informativa och pedagogiska ändamål. Vi tolererar inte någon av de olagliga aktiviteterna som beskrivs.

10Start A Used Car Business

Tror du inte på det? Fråga bara Hizbollah-Libanon bosatta Shia-armén och en amerikansk utsedd terrororganisation. Det har mer än ett fåtal olagliga inkomstkällor, och det räknar inte ens de hundratals miljoner dollar som årligen tillhandahålls av Iran. Från narkotikaffär till smuggling till diamanthandeln, hyser Hizbollah i tiotals miljoner dollar varje år från sina extracurricular strävanden. Så hur tränar den här intäkten tillbaka till Libanon utan att bli fångad? Det går till sin vänliga stadsdel används bilhandlare.

Under 2011 upptäckte DEA och den amerikanska finansavdelningen ett omfattande handelsbaserat penningtvättprogram som underlättades av den libanesiska kanadensiska banken (LCB) utifrån Beirut. LCB, tillsammans med två andra utbyteshus kopplade till Hizbollah, använde olagliga medel för att köpa 329 miljoner dollar till begagnade bilar från 30 olika återförsäljare i USA. Dessa bilar skickades sedan till Västafrika, där de såldes på den lokala marknaden. Fonder från denna försäljning, som nu betraktades som "rena" pengar, trampades genom Hezbollah-konton tillbaka till Libanon. Och vem sa att vara en begagnad bilförsäljare var inte glamorös?

9Påbetalade kort

Förbetalda kort eller lagrade värdekort (SVC) har blivit allt populärare under det senaste decenniet. De erbjuder kunderna en snabb, tillförlitlig och ibland anonym metod för att lagra pengar. Kriminella som vill flytta stora summor av pengar-minus de stora gränserna över gränserna kan se till SVC som ett lönsamt alternativ. Det gör det också mycket lättare att kringgå det amerikanska tullkravet att $ 10 000 eller mer i kontanter förklaras. En passagerare som bär 20 SVC med $ 5 000 laddad på vardera kommer att ligga långt mindre än killen som bär 100 000 dollar i kontanter.

Narkotikakarteller över gränsen tenderar att vara överens, och det är uppskattat att de använde korten att smuggla uppskattningsvis 8 miljarder dollar till 24 miljarder dollar per år vid en tidpunkt. Det är trots allt mycket lättare att korsa gränsen med ett kort kort än en resväska full av pengar. För att bekämpa denna epidemi stängde FinCEN smutthålet år 2012 och krävde att SVCs skulle förklaras tillsammans med kontanter. Ännu fortfarande, skulle det vara pengar smugglare där ute kommer det att vara bekvämare att gömma ett kort istället för kontanter.

8Bitcoin

Bitcoin är tillgänglig för allmänheten 2009 och är en helt virtuell valuta som gör det möjligt för användare att göra finansiella transaktioner utan peer-to-peer utan mellanhand. US Treasury Department klassificerar den som en "decentraliserad digital valuta". På egen hand är bitcoin-transaktioner relativt transparenta och spelade in i en "block chain", som i grunden är en offentlig storger. Ändå har resursfulla brottslingar funnit sätt att utnyttja det relativt nya cyberfinansieringsverktyget.

År 2014 arresterades miljonärchef Charlie Shrem för tvättning av pengar till kunder i online-drogbasaren Silk Road. Hemsidor som Silk Road, som bara finns på vad som allmänt kallas "deep web", kräver att alla transaktioner slutförs i bitcoins. Shrems företag BitInstant hjälpte en av sina kunder att överföra miljoner dollar i bitcoins till kända brottslingar på Silk Road. Shrem arresterades i januari 2014, strax efter att Silk Road själv hade stängts av.

Detta stavade början på slutet för krypto-anarkisters drömmar om onlinemarknadsfria marknader som Silk Road, men virtuell penningtvätt är inte död ännu. Applikationer som Dark Wallet eller Samourai Wallet är utformade för att göra användaridentiteter av bitcoin-ägare helt privata, vilket möjliggör anonyma transaktioner och därmed öppnar dörren för säker och enkel penningtvätt. Även Dark Wallet grundare erkänner öppet att deras produkt kan och bör användas för svart marknadsaktivitet.

7 Bli en online-spelare

Online-spel har alltmer blivit en effektiv metod för att överföra pengar över internationella gränser. I massivt multiplayer online rollspel (MMORPG) som World of Warcraft eller Andra liv, kan spelare köpa in-game valuta med riktiga pengar. Denna valuta kan köpa saker inom spelet eller ens överföras med lätthet till andra spelare.Ett sådant arrangemang är idealiskt för internationella brottslingar som behöver överföra pengar till medarbetare i andra länder medan de är nästan helt oupptäckta. I värsta fall är deras kantiga brottsliga persona besviken av MMORPGs geekiness. Det är ett litet pris att betala.

Under 2012 utnyttjade kinesiska cyberkriminella den nebulous online gaming världen för att utbetala stulna kontouppgifter från sina bedrägerier. Med hjälp av den tidtestade "klicka på den här länken och vinn" -tricket kunde brottslingar avvärja småföretagare i Kina på cirka 48 miljoner dollar. I stället för att använda den stulna kontouppgifterna för att helt enkelt köpa varor köpte de brottslingar valuta i onlinespel. Denna valuta blev lätt konverterad till kontanter, och brottslingarna skonades ödet att göra $ 48 miljoner värd för online shopping som ett resultat.

6Smurfing

Smurfing är en finansiell struktureringsmetod som hänför sig till uppdelningen av stora summor av pengar till mindre belopp, helst mindre än 10 000 dollar (rapporteringsgränsen för banker och US Customs). Dessa mindre belopp kan sedan deponeras i olika banker av olika personer - eller "smurfar" - effektivt genomföra placeringsfasen av traditionell penningtvätt.

Penningtvätt akademiker ser till Alberto Barrera, aka Papa Smurf, som ett textbook exempel på smurfing verksamhet på 1980-talet. Baserat ut ur Miami anställde Barrera ett dussin colombianska hantlangare som skulle ta in pengar till hundratals banker över USA, köpa kassörskontroller och postanvisningar för cirka $ 5000 varje. Smurfarna skulle återvända till Miami, ofta samma dag, med de nya finansiella instrumenten. Barrera kunde sedan sätta in kontrollerna i sina konton för Colombia, Panama eller någon annanstans.

Detta system fungerade utomordentligt bra för placeringsfasen av penningtvätt, men Barreras system för faktisk lagring var det mindre ljud. Vid deponering av hundratals kassörskontroller eller postanvisningar tog myndigheterna slutligen på Barrera, och han greps efter en årlig utredning. Ändå lyckades Papa Smurf och hans smarta lilla smurfar klara sig ihop omkring 12 miljoner dollar.

5Shell Companies

Ett skalföretag är ett legitimt företag endast i namn. Faktum är att ett skalföretag inte ger några faktiska tjänster, och det producerar inte heller något. Det enda syftet med ett skalföretag är att skapa legitimitetens illusion genom falska fakturor och balansräkningar, vilket gör det möjligt för företaget att acceptera smutsiga pengar och maskera det som legitima vinster. Ofta används dessa medel för att köpa andra dyra tillgångar som fastigheter, som sedan kan säljas och utbetalas genom andra skalföretag i ett annat land.

Alternativt kan skalbolaget helt enkelt användas för att köpa lyxartiklar som ett sätt att maskera den sanna köparens identitet, som ligger under radaren. Lopez Tardon, en framgångsrik spansk droghandlare som gjorde sin förmögenhet i Madrid, försökte denna metod i Miami från 2001 till 2011. Innan han gripit lyckades Tardon köpa upp 13 prissatta lägenheter och 17 lyxbilar genom ett skalföretag. Tyvärr för honom sålde en sådan extravagans honom en jättestort 150 års fängelse.

Shellföretag kan också vara effektiva ledningar för att stjäla pengar, inte bara dölja det. På 1990-talet bedrog den ryska brottschefen Semion Mogilevich, som beskrivs av FBI som den "farligaste mobster i världen", lurade investerare på 150 miljoner dollar genom att skapa en webbsida av skalföretag i USA och utomlands. Detta nätverk av företag, tillsammans med smidda årsredovisningar och skumma aktiemarknadsförteckningar, lurade investerare att tro att han hade en ansedd internationell verksamhet. Verkligheten var väldigt annorlunda: Dessa "företag" gjorde ingenting alls. Mogilevich strövar fortfarande fri i Moskva, långt ifrån FBI: s räckvidd.

Shellföretag används inte bara av narkotikahandlare eller mobsters, förresten. Kina använder skalföretag för att låna stora summor pengar för offentlig användning. Detta gör det möjligt för regeringen att dölja sina sanna offentliga skuldnivåer i procent av BNP, och räknas som "privat skuld" istället. Dessa otroliga bokföringstryck ökar Kinas beräknade skuld till 282 procent av BNP. Jämför det med USA: s federala skuld på knappt 100 procent av BNP.

4Black Market Peso Exchange

Först upptäckt av myndigheter på 1990-talet är Black Market Peso Exchange verkligen en enda butik för alla faser av penningtvätt. Utbytet användes först av colombianska karteller men har sedan dess blivit populariserat i Mexiko. Systemet var invecklat, med din traditionella droghandlare, en peso-mäklare och en semi-legitim affär.

Först delades kontanter ut av mäklarservice bland olika kontrollkonton (i huvudsak samma som "smurfing"). Mäklaren hittade sedan legitima företag i USA och utomlands som gjorde gränsöverskridande handel och transaktioner. Företag i Colombia eller Mexiko kräver amerikanska dollar att köpa varor inom USA och föredrar en diskonterad växelkurs om de kan få det. Mäklaren utnyttjade detta och erbjöd dem dollar-denominerade kontroller med betalningsmottagarens namn tomt. Denna kontroll fylldes i av verksamheten och användes för att importera amerikanska varor, särskilt från en USA-baserad verksamhet samordnad genom mäklaren. Dessa varor sändes utomlands, såldes och den peso-denominerade vinsten överlämnades till droghandlarna. Alla fick en snitt längs vägen.

Klar som lera? Ett exempel kan hjälpa till. År 2014 konfiskerades en beräknad $ 100 miljoner av federala myndigheter i LA: s stadsdelskläder, varav några var lösenpengar från kidnappade amerikanska medborgare.Många av dessa småföretag användes uppenbarligen som den amerikanska affärsdelen av det invecklade systemet som beskrivits ovan. Mäklarna hittade mexikanska företag som var villiga att köpa varor från LA-baserade plaggbutikerna och gav dem dollar att göra det. Varorna skickades tillbaka till Mexiko och såldes för pesos, som till slut hamnade i Sinaloa-kartellens händer. Ett sådant arrangemang är också kategoriserat som ett handelsbaserat penningtvättprogram.

3Hawala, "Underground Banking System"

Hawala är ett informellt banksystem som först uppträdde i antika Indien. Termen betyder faktiskt "penningöverföring utan att flytta pengar" och med god anledning. De hawala Systemet består av hundratusentals mäklare, eller hawaladars, över hela världen. Varje håller en detaljerad huvudbok om transaktioner som i stor utsträckning bygger på ett hederssystem för att verkställa. En individ, säger "Bob", som vill skicka pengar till sin vän "Betsy" i ett annat land, kommer helt enkelt att ge pengarna till hans lokala hawaladar. Dessa pengar rör sig inte. Istället är Bobs hawaladar kommunicerar det avsedda penningbeloppet till hawaladar i Betsys land. Det är det hawaladar vem ska lösa balansen med Betsy, minus en liten provision, förstås. De hawaladars slå sig upp med varandra separat, på sina egna villkor. Slutresultatet är en nästan otänkbar penningöverföring mellan Bob och Betsy.

Hawalas är populära på grund av deras gynnsamma växelkurser, låga provisioner, effektivitet och tillförlitlighet. Till och med olagligt hawaladars har mycket att förlora genom att få rykte för att förlora sina kunders pengar. Andra förmåner är anonymitet, brist på betungande pappersarbete (som att öppna ett bankkonto) och skatteundandragande.

Detta betyder inte det hawalas är olagliga. Faktum är att många hawalas i USA är lagligen registrerade hos US Treasury Department, som erbjuder tjänster som liknar dem som erbjuds av företag som Western Union. Eftersom dessa är lagliga hawalas Har regelbundna rapporteringskrav, myndigheter kan spåra sina transaktioner. Men olagligt hawalas, som ofta löper ut ur ett hem eller ett litet företag, arbetar under radar och långt ifrån USA: s finansministeriums räckvidd.

Med tanke på alla dessa egenskaper kan man se hur enkelt det är att använda en hawala för penningtvätt. Kriminella skulle komma överens. År 2013 arresterades tre somaliska invandrare i San Diego för att konspirera för att ge ekonomiskt stöd till terrororganisationen Al-Shabab. Deras plan var att använda ett ofarligt ljud hawala namngiven Shidaal Express. På samma sätt upptäckte myndigheterna 2003 en olaglig hawala i New York kallade Manhattan Foreign Exchange, anklagad för tvättning av cirka 33 miljoner dollar i drogpengar till Pakistan under en treårsperiod.

2Legitivt företag: Gömmer sig i vanlig syn

Liksom Walter Whites berömda bilvård i tv-drama Bryter dåligt, eller Tony Sopranos stripklubba i Sopranerna, brottslingar kan hitta säkra hamnar för olagliga pengar i annars legitima företag. Denna metod fungerar bäst när du använder mestadels kontanta företag, till exempel restauranger, barer, kasinon, check-cashing-butiker eller bilvaskar. Den enda nackdelen är att företagen måste betala skatt på extrainkomst.

Dessa företag, som annars kallas "främsta företag", är effektiva för att gömma pengar, även känd som placeringsfasen. Men hur flyttar brottslingar pengar med hjälp av ett främre företag, säger till en associerad i ett annat land? Faktura bokföring tricks är ett svar. I det här klara men enkla systemet kommer ett företag att ändra fakturabeloppet för en produkt eller tjänst för att flytta ytterligare medel fram och tillbaka.

Ta följande exempel. George Lee, baserad av Hong Kong, ägde ett import-exportföretag som heter White Horse Trading. John Kong, med säte i San Francisco, ägde ett flygplansdelsföretag som heter Asia Airframe. Båda männen, utanför deras legitima företag, var också inblandade i heroinhandeln. Kong skulle regelbundet få herointransporter från Lee och bereder därför honom ganska stora betalningar. I stället för att använda riskabla överföringar av papper, med alla de kravliga rapporteringskraven som bifogats, sålde affärsmännen varandra väldigt undervärderade varor. Tillbaka i Kina skulle Lee beställa 500 000 dollar av flygplansdelar från Asia Airframe, men Kong skulle bara betala honom för 50 000 dollar. Skillnaden på 450 000 dollar svarade för det belopp som Kong skylde Lee för heroin. Enklare och säkrare än bara kabeldragning.

1Horse Racing

Har någonsin haft förnuft att någonting om en ovanligt liten man som bär skintight byxor och kappade en häst bara verkade ... av? Tja, kanske den känslan av konstig är det som lockade en av de dödligaste kartellerna i Mexiko, Los Zetas, att använda kvartshästar som ett medel för att tvätta drogpengar.

Trevino-bröderna, ledare för Los Zetas, investerade miljoner dollar till drogpengar i den amerikanska kvartalshästkapplinsindustrin. De skapade ett legitimt och lönsamt racingkonglomerat som till slut uppgick till 28 miljoner dollar i tillgångar som innefattade en 140 hektar stor gård i Oklahoma och två privata jets, för att inte nämna 522 kvartshästar värda 12 miljoner dollar. Företaget gömde effektivt källan till stora summor pengar som bröderna gjorde i droghandeln. Deras undergång kom år 2012, när de började namnge hästar saker som "Number One Cartel." Myndigheter snart fångas på. Upprörande.